Assurance habitation : comment choisir la meilleure offre ?

Choisir la meilleure assurance pour son habitation demande de considérer plusieurs critères qui la composent.

En plus du prix qui est un élément déterminant, d’autres facteurs essentiels entrent en ligne de compte.

Ci-dessous, une liste non exhaustive des choses à faire pour trouver une meilleure offre d’assurance habitation.

Comparer les offres disponibles

Avant de choisir votre assurance d’habitation, vous devez vous assurer que les offres de celle-ci correspondent à vos besoins. Le choix peut s’avérer plus complexe tant il existe de prestataires sur le marché.

Les formules proposées varient d’une compagnie à une autre, de même que les tarifs pratiqués.

Voilà pourquoi, il ne vous suffira pas de souscrire à une assurance moins chère pour prétendre avoir réalisé un bon choix.

Bien que ce critère soit important, il faudra avant tout qu’il y ait en substance un bon rapport qualité-prix.

Les prestations de l’assurance doivent de ce fait répondre à vos besoins, peu importe ce que cela vous coûtera. Elle doit également prendre en compte certains éléments parmi lesquels :

  • la nature des garanties ;
  • l’emplacement du bien ;
  • le niveau d’équipement de protection ;
  • le nombre de pièces ;
  • la surface ;
  • la date de construction, etc.

Par ailleurs, connaître toutes les garanties vous aidera à mieux comprendre les risques face auxquels vous êtes couvert, ainsi que les conditions générales et particulières de votre assurance.

Du coup, comment choisir ? La réponse est simple. Il vous suffira d’utiliser un comparateur d’assurance habitation.

Selon la nature de vos biens, vous aurez à déterminer les critères essentiels dont le comparateur aura besoin. L’usage de ce procédé est gratuit.

Veillez donc à bien effectuer vos recherches, et surtout, assurez-vous que le résultat répond à toutes vos exigences.

Connaitre les garanties d’assurance habitation prises en compte

Il est important de connaître les garanties que comporte votre assurance de même que l’étendue de leur couverture. On peut les répartir en ces différents groupes suivants :

  • la garantie des locaux et leur contenu ;
  • la garantie des extérieurs ;
  • et la responsabilité civile des habitants du logement.

La garantie des locaux et leur contenu implique :

  • les catastrophes naturelles ;
  • les dégâts des eaux ;
  • les cambriolages ;
  • les incendies, etc.

En outre, elle couvre aussi bien votre habitation que vos biens mobiliers.

La garantie des extérieurs inclut les composants de votre jardin, les dépendances de votre logement et la possibilité de garanties optionnelles telles que :

  • la garantie de relogement ;
  • la garantie piscine ;
  • la garantie des dommages électriques, etc.

La responsabilité civile doit pour sa part prendre en considération le logement ainsi que ses occupants.

Elle doit pouvoir les couvrir en cas de dégâts corporels ou matériels à l’endroit des voisins.

Il existe en outre de nombreuses autres garanties qui vous apporteront plus de protections en cas de sinistre.

Il est donc recommandé que l’assurance de votre choix en fournisse assez afin que vous soyez suffisamment couvert et hautement indemnisé.

Par ailleurs, les maisons d’assurance offrent des garanties d’assistance en cas de sinistre. On note parmi elles :

  • la garantie de bris de glace en cas d’accident ménager ou d’intempérie… ;
  • le dépannage rapide pour un problème de gaz, d’électricité… ;
  • et l’indemnisation des frais de première nécessité à la suite d’un sinistre.

Il est important de tenir compte de ces éléments dans votre choix pour parer à d’éventuels risques.

Les exclusions de garanties dans votre assurance habitation

L’assurance habitation, bien qu’elle soit multirisque, ne permet pas de tout couvrir. Tout ce qui ne sera pas pris en considération par votre contrat constitue l’exclusion de garantie de l’assurance d’habitation.

Il vous faut donc vous en informer avant de finaliser votre souscription. Il existe plusieurs types d’exclusions de garanties.

On peut citer entre autres : les dommages causés hors de la maison dans le cas d’un incendie, les dommages corporels volontaires, les dommages causés par l’humidité ambiante ou le ruissellement, etc.

Il est par ailleurs possible de souscrire à une garantie optionnelle pour annuler une exclusion de garantie.

Vérifiez le plafond maximum d’indemnisation de l’assurance habitation

La plupart des garanties disposent d’un plafond maximum d’indemnisation. Ce système détermine la limite du capital versé par l’assureur lors de la survenance d’un problème. C’est-à-dire qu’en cas de sinistre, vous serez indemnisé à partir d’un montant fixé à une hauteur maximale.

Cela se fera, quelle que soit la valeur de vos pertes. Le plafond d’indemnisation varie d’une assurance à une autre et peut être plus ou moins avantageux. Si vous remarquez que les montants sont élevés, il est évident qu’en cas de problèmes, les préjudices le seront encore davantage.

Raison pour laquelle, dans votre choix de la meilleure offre d’assurance habitation, il vous faudra bien vérifier les plafonds de remboursement.

Vérifiez le coût des cotisations de l’assurance habitation

Il est défini un montant à verser à la compagnie d’assurance en fonction de la couverture aux risques souscrite.

Le versement peut être fait mensuellement, trimestriellement, semestriellement, voire annuellement. Il peut être fait par prélèvement automatique ou versement manuel, etc. selon les modalités fixées par les conditions particulières relatives au contrat.

La prime quant à elle est calculée sur l’année en fonction de la somme des cotisations.

Plusieurs éléments entrent en ligne de compte quant à la détermination du montant à cotiser. Il s’agit :

  • de la situation géographique de l’habitation ;
  • de la valeur du capital à assurer ;
  • des frais de gestion ;
  • de la taxe d’assurance ;
  • de la surface et la nature du logement à assurer ;
  • de l’étendue des garanties ;

Sans oublier la nature de propriétaire ou locataire.

Élodie
Élodie
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